Der Kauf einer Immobilie ist eine der wichtigsten Entscheidungen im Leben. Um diesen Prozess so erfolgreich und stressfrei wie möglich zu gestalten, ist es wichtig, gut vorbereitet zu sein und die richtigen Schritte zu unternehmen. In diesem umfassenden Ratgeber finden Sie wertvolle Tipps für den Immobilienkauf.

Mach Dir bewusst, was Du willst/brauchst

Bevor Sie sich auf die Suche nach einer Immobilie begeben, ist es entscheidend, genau zu wissen, was Sie wollen und brauchen. Überlegen Sie sich Ihre Prioritäten und erstellen Sie eine Liste der wichtigsten Kriterien.

Kinderzimmer / Garten

• Kinderzimmer: Wenn Sie eine Familie planen oder bereits Kinder haben, sollten genügend Kinderzimmer vorhanden sein. Achten Sie auf die Größe und Lage der Zimmer, um sicherzustellen, dass sie den Bedürfnissen Ihrer Kinder entsprechen.
• Garten: Ein Garten kann ein großer Vorteil sein, besonders für Familien mit Kindern oder Haustieren. Überlegen Sie, wie viel Gartenfläche Sie benötigen und ob Sie bereit sind, die Pflege zu übernehmen.

Haus / Wohnung

• Haus: Ein Haus bietet in der Regel mehr Platz und Privatsphäre, erfordert jedoch mehr Pflege und Wartung. Überlegen Sie, ob Sie die Zeit und Ressourcen haben, sich um ein Haus zu kümmern.
• Wohnung: Eine Wohnung kann weniger Arbeit erfordern und bietet oft Annehmlichkeiten wie Gemeinschaftsräume oder Sicherheitsdienste. Achten Sie auf die Größe und Aufteilung der Wohnung sowie die angebotenen Gemeinschaftseinrichtungen. Details lesen Sie in der Teilungserklärung, lassen Sie sich diese in jedem Fall zeigen bzw. auch erklären. 

Land / Stadt

• Land: Leben auf dem Land kann Ruhe und Naturverbundenheit bieten, erfordert jedoch oft längere Wege zu Arbeitsplätzen, Schulen und Einkaufsmöglichkeiten. Überlegen Sie, ob Sie bereit sind, diese Kompromisse einzugehen.
• Stadt: Ein Leben in der Stadt bietet eine bessere Anbindung an Infrastruktur, Arbeitsplätze und Freizeitmöglichkeiten. Beachten Sie jedoch, dass Immobilien in der Stadt oft teurer und kleiner sind.

Wege zur Arbeit / digitales Arbeiten

• Pendeln: Achten Sie darauf, wie weit die Immobilie von Ihrem Arbeitsplatz entfernt ist. Längere Pendelzeiten können Stress verursachen und Lebenszeit kosten.
• Homeoffice: Wenn Sie viel von zu Hause arbeiten, stellen Sie sicher, dass die Immobilie genügend Platz und eine gute Internetverbindung bietet. Ein separates Arbeitszimmer kann dabei von Vorteil sein.

Soziales Umfeld / Wegziehen

• Soziales Umfeld: Überlegen Sie, wie wichtig Ihnen die Nähe zu Freunden und Familie ist. Ein Umzug kann bedeuten, dass Sie Ihr soziales Umfeld verlassen.
• Wegziehen: Wenn Sie bereit sind, in eine andere Stadt oder Region zu ziehen, prüfen Sie die Lebensqualität und die Möglichkeiten, neue soziale Kontakte zu knüpfen.

Wieviel Kredit kann ich mir leisten?

Eine realistische Einschätzung Ihrer finanziellen Möglichkeiten ist entscheidend für den erfolgreichen Immobilienkauf. Ermitteln Sie, wie viel Kredit Sie sich leisten können, ohne Ihre finanzielle Stabilität zu gefährden.

• Einnahmen und Ausgaben: Erstellen Sie eine detaillierte Liste Ihrer monatlichen Einnahmen und Ausgaben. Berücksichtigen Sie dabei auch unregelmäßige Ausgaben wie Urlaube oder Reparaturen.
• Eigenkapital: Je mehr Eigenkapital Sie einbringen können, desto besser sind Ihre Chancen auf einen günstigen Kredit. Planen Sie auch genügend Rücklagen für unvorhergesehene Ausgaben ein.
• Kreditrate: Kalkulieren Sie eine monatliche Kreditrate, die Sie sich leisten können/wollen. Eine Faustregel besagt, dass die monatliche Rate nicht mehr als 30-35 % Ihres Nettoeinkommens betragen sollte. Die Kreditrate wird/kann etwas höher sein als Ihre derzeitige Miete.
• Zins- und Tilgungssatz: Informieren Sie sich über die aktuellen Zinssätze und überlegen Sie, wie schnell Sie den Kredit zurückzahlen möchten. Ein höherer Tilgungssatz führt zu einer schnelleren Schuldenfreiheit, erfordert jedoch höhere monatliche Raten.

Geh nicht nur zu deiner Hausbank, sondern noch zu anderen Banken/Finanzierungsmaklern

Ihre Hausbank mag Ihnen vertraut sein, aber es ist ratsam, sich auch bei anderen Banken und Finanzierungsmaklern umzusehen, um die besten Konditionen zu finden.

• Vergleich: Holen Sie Angebote von mehreren Banken und Finanzierungsanbietern ein. Ein Vergleich der Zinssätze, Laufzeiten und Konditionen kann Ihnen helfen, das beste Angebot zu finden.
• Finanzierungsmakler: Ein Finanzierungsmakler kann Ihnen helfen, die verschiedenen Angebote zu vergleichen und das beste Finanzierungsmodell zu finden. STRATEGPRO arbeitet mit erfahrenen Finanzierungsmaklern zusammen, die Ihnen unabhängige und kompetente Beratung bieten.
• Verhandlung: Nutzen Sie die Angebote, um mit Ihrer Hausbank zu verhandeln. Oftmals sind Banken bereit, ihre Konditionen zu verbessern, wenn sie wissen, dass Sie andere Angebote in Betracht ziehen.

Geh vorbereitet in jedes Gespräch

Eine gute Vorbereitung auf Gespräche mit Banken, Maklern und Verkäufern ist entscheidend, um Ihre Interessen zu vertreten und die besten Konditionen zu erzielen.

• Unterlagen: Bringen Sie alle notwendigen Unterlagen zu den Gesprächen mit, darunter Einkommensnachweise, Eigenkapitalnachweise und eine Liste Ihrer monatlichen Ausgaben.
• Fragen: Bereiten Sie eine Liste mit Fragen vor, die Sie während des Gesprächs stellen möchten. Dies zeigt, dass Sie gut vorbereitet sind und hilft Ihnen, alle wichtigen Informationen zu erhalten.
• Strategie: Überlegen Sie sich im Voraus, welche Verhandlungspunkte für Sie besonders wichtig sind und wo Sie bereit sind, Kompromisse einzugehen. STRATEGPRO unterstützt Sie bei der Vorbereitung und berät Sie, wie Sie Ihre Interessen am besten durchsetzen können.

Verstehe den Kaufvertrag

Der Kaufvertrag ist ein zentrales Dokument beim Immobilienkauf. Es ist wichtig, alle Inhalte genau zu verstehen, um spätere Probleme zu vermeiden.

Der Kaufvertrag sollte nicht parteiisch sein

• Neutralität: Der Kaufvertrag sollte fair und unparteiisch sein. Er sollte die Interessen beider Parteien ausgewogen berücksichtigen. Sie dürfen in jeden Kaufvertrag Änderungen einbringen. In der Regel sind unsere Notare in Deutschland zur Neutralität verpflichtet.
• Prüfung: Lassen Sie den Vertrag von einem erfahrenen Anwalt oder Immobilienmakler prüfen. STRATEGPRO arbeitet eng mit Rechtsanwälten zusammen, die sicherstellen, dass der Vertrag rechtlich einwandfrei und ausgewogen ist.

Man kann vieles anpassen / ergänzen

• Anpassungen: Viele Aspekte des Kaufvertrags können individuell angepasst werden. Achten Sie darauf, dass alle wichtigen Vereinbarungen schriftlich festgehalten werden.
• Zusatzvereinbarungen: Besondere Absprachen, wie die Übernahme von Möbeln oder bestimmten Renovierungsarbeiten, sollten im Vertrag festgehalten werden. STRATEGPRO hilft Ihnen dabei, alle wichtigen Details im Kaufvertrag zu berücksichtigen und notwendige Ergänzungen vorzunehmen.

Protokolliere die Übergabe

Die Übergabe der Immobilie ist ein wichtiger Schritt im Kaufprozess. Eine sorgfältige Protokollierung stellt sicher, dass später kein Streit entsteht. 

• Übergabeprotokoll: Erstellen Sie ein detailliertes Übergabeprotokoll, in dem der Zustand der Immobilie, eventuelle Mängel und übergebene Schlüssel und Dokumente festgehalten werden.
• Begehung: Führen Sie eine gründliche Begehung der Immobilie vor und nach der Protokollierung des Kaufvertrages durch und notieren Sie alle Auffälligkeiten. Machen Sie Fotos, um den Zustand zu dokumentieren.
• Unterschriften: Lassen Sie das Übergabeprotokoll von beiden Parteien unterschreiben. Dies verhindert spätere Streitigkeiten und sorgt für Klarheit. STRATEGPRO begleitet Sie bei der Übergabe und stellt sicher, dass alle relevanten Punkte berücksichtigt und dokumentiert werden.

Weitere Tipps für den Immobilienkauf

Energieeffizienz

• Energieausweis: Achten Sie darauf, dass Ihnen der Energieausweis der Immobilie vorgelegt wird. Er gibt Auskunft über den Energieverbrauch und die Effizienz der Heizungsanlage. Die Unterstützung eines Energieberaters ist sehr hilfreich. Mit einem energetischen Sanierungsfahrplan können Ihre Investitionen durch staatliche Zuschüsse oder Steuervorteile unterstützt werden. STRATEGPRO arbeitet mit fachlich guten und zügig arbeitenden Energieberatern zusammen, fragen Sie einfach.
• Sanierungskosten: Berücksichtigen Sie mögliche Kosten für energetische Sanierungen. Eine gute Energieeffizienz kann langfristig zu erheblichen Einsparungen bei den Betriebskosten führen.

Rechtliche Rahmenbedingungen

• Baurecht: Prüfen Sie, ob alle baurechtlichen Vorschriften eingehalten wurden und ob Genehmigungen für eventuelle Umbauten vorliegen.
• Grundbuch: Lassen Sie einen Grundbuchauszug erstellen, um sicherzustellen, dass keine Belastungen oder Einschränkungen auf der Immobilie liegen.
• Baulasten, Altlasten oder Verunreinigungen können im Vorfeld in den öffentlichen Katastern erkannt werden.

Lage und Infrastruktur

• Umgebung: Erkundigen Sie sich über die Umgebung der Immobilie. Wie ist die Anbindung an den öffentlichen Nahverkehr? Gibt es Einkaufsmöglichkeiten, Schulen und Ärzte in der Nähe?
• Zukunftspläne: Informieren Sie sich über geplante Bauvorhaben in der Umgebung. Diese können den Wert und die Lebensqualität Ihrer Immobilie beeinflussen.

Fazit

Der Kauf einer Immobilie ist ein komplexer Prozess, der sorgfältige Planung und Vorbereitung erfordert. Durch die Berücksichtigung Ihrer Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten, die sorgfältige Auswahl des richtigen Finanzierungspartners, eine gründliche Vorbereitung auf Gespräche und das Verständnis des Kaufvertrags können Sie viele Fallstricke vermeiden. Mit STRATEGPRO an Ihrer Seite haben Sie einen erfahrenen und zuverlässigen Partner, der Sie in allen Phasen des Immobilienkaufs unterstützt und dafür sorgt, dass Sie die richtige Entscheidung treffen. Vertrauen Sie auf die Expertise von STRATEGPRO, um Ihren Immobilienkauf erfolgreich und stressfrei zu gestalten.